O papel dos Bancos
Um banco é uma instituição financeira que intermedia capital entre agentes superavitários e deficitários, ou seja, administra o dinheiro que seus clientes deixam sob sua custódia e o utiliza para empréstimo a pessoas físicas ou jurídicas aplicando-lhes juros, além de providenciar outros serviços como saques, investimentos, entre outros. O Banco Central atua para garantir a saúde e o equilíbrio econômico-financeiro dessas instituições e regular o Sistema Financeiro Nacional (SFN) para apoiar a adoção de condutas adequadas na realização de seus negócios.
Existem diferentes tipos de bancos no mercado, cada qual com suas particularidades e objetivos socioeconômicos. No entanto, os Bancos de Desenvolvimento se destacam como instituições financeiras essenciais para promover crescimento sustentável, apoiar setores estratégicos e apoiar todos os tipos de organizações. Diferentes dos bancos comerciais, são mais favoráveis ao financiamento da INOVAÇÃO e ESG, qual envolve risco, incertezas e investimentos com visão de médio a longo prazo.
Neste texto, vamos explorar as características e benefícios dos Bancos de Desenvolvimento e seu impacto no financiamento de projetos.
Diferença entre Bancos Comerciais e Bancos de Desenvolvimento
Para entender melhor o papel dos Bancos de Desenvolvimento, é importante diferenciá-los dos bancos comerciais. Os Bancos de Desenvolvimento operam com recursos provenientes de fundos públicos ou governamentais, destinando esses valores para o financiamento de setores que necessitam de investimentos estruturantes, como infraestrutura, inovação tecnológica, energia e sustentabilidade, entre outros.
Bancos Comerciais
Os Bancos Comerciais, assim como as soluções de bancos digitais, são instituições financeiras privadas, públicas ou sociedade de economia mista, que são a base do sistema monetário nacional. Estes devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima, assim não possuem capital social sob domínio de alguém em específico, mas sim dividido em ações. De acordo com a Resolução CMN 2.099, de 1994 do Banco Central, na sua denominação social deve sempre constar a expressão “Banco”.
O principal objetivo dos Bancos Comerciais é proporcionar recursos monetários para financiar as necessidades de pessoas físicas e jurídicas em geral. Para financiar suas operações, os bancos recolhem depósitos à vista livremente movimentáveis (via conta corrente) ou depósitos a prazo (CDB). Os principais serviços disponíveis aos clientes são: abertura de conta corrente/poupança, utilização de cartão de débito/crédito, movimentações financeiras entre contas, pagamentos de contas, custódia de bens em cofres, empréstimos diversos, entre outros.
Bancos de Desenvolvimento
Os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras públicas que surgiram na década de 1940 com objetivo de reestruturação, no período pós-guerras mundiais.
De acordo com a definição do Banco Central, os Bancos de Desenvolvimento têm como objetivo principal proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e a longo prazo, de programas e projetos que visem a promoção do desenvolvimento econômico e social.
Cada Banco de Desenvolvimento tem sua maneira de atuar, mas todas incentivam e auxiliam para que os setores privado e público assumam os desafios em investimentos estratégicos de longo prazo. Assim, estas instituições visam o investimento em todos os segmentos da economia brasileira, capitalizando empreendedores de todos os portes, na implementação de seus planos de negócio e projetos, buscando sempre o potencial de geração de empregos, renda e de inclusão social.
Confira também o artigo: Como usar estrategicamente os recursos de fomento à inovação.
Principais Bancos de Desenvolvimento no Brasil
O Brasil possui alguns Bancos de Desenvolvimento regionais e nacionais que desempenham um papel central no incentivo ao crescimento econômico. Entre eles, destacam-se:
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
É o maior Banco de Desenvolvimento do Brasil, com uma atuação nacional focada no apoio a projetos que tragam impacto positivo para a economia, como infraestrutura, inovação, educação e saúde.
Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG)
Atua em Minas Gerais e foca em apoiar iniciativas que impulsionam o crescimento da economia mineira, especialmente no setor de inovação e na ampliação da capacidade produtiva das empresas locais.
Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo (BANDES)
Com foco em Espírito Santo, este banco apoia pequenas e médias empresas locais, viabilizando investimentos em infraestrutura e negócios sustentáveis.
Banco de Desenvolvimento Regional do Extremo Sul (BRDE)
Atende os estados do Sul do Brasil, incentivando projetos em setores como agronegócio, indústria e inovação tecnológica.
Banco da Amazônia (BASA)
Atua na promoção do desenvolvimento sustentável da região amazônica, com foco em projetos voltados à bioeconomia, agricultura e infraestrutura.
Banco do Nordeste (BNB)
Focado no desenvolvimento da Região Nordeste, promove o crescimento econômico e a inclusão social por meio de programas como o FNE (Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste).
Embora não sejam bancos de desenvolvimento, é importante destacar algumas agências financeiras que também desempenham papel importante no desenvolvimento regional e no financiamento da inovação:
- Agência de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP)
- Agência de Fomento do Estado de Goiás (ProGoiás)
- Agência de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio)
- Agência Estadual de Desenvolvimento Econômico e Social do Maranhão (AGE-MA)
- Financiadora de Estudos e Projetos (FINEP)
- Fomento Paraná
- Fundações de Amparo regionais, conhecidas como FAPs
Benefícios dos Bancos de Desenvolvimento para as empresas inovadoras
1. Taxas de juros competitivas
As linhas de crédito oferecidas pelos Bancos de Desenvolvimento geralmente apresentam taxas de juros menores do que as praticadas pelos bancos comerciais, permitindo que empresas inovadoras invistam em projetos com condições financeiras mais atrativas.
2. Maior prazo de carência
Outra principal vantagem oferecida pelos Bancos de Desenvolvimento é um maior tempo para iniciar o pagamento das parcelas do financiamento. Esse tipo de condição permite que empresas invistam em pesquisa e desenvolvimento sem comprometer seu fluxo de caixa imediato.
4. Apoio a diferentes perfis de empresas
Os Bancos de Desenvolvimento apoiam todos os atores do ecossistema de inovação, como empresas nascentes e maduras, organizações sem fins lucrativos, Instituições de Ciência e Tecnologia, Universidades, pesquisadores, cooperativas, entre outros.
5. Incentivo ao risco e à inovação
Esse apoio é essencial para impulsionar a economia e criar um ambiente favorável à inovação e ao crescimento, principalmente, em fases de maior risco para o projeto ou para o empreendimento.
Conectando os pontos
Os Bancos de Desenvolvimento desempenham um papel vital no financiamento de projetos inovadores e sustentáveis, apoiando empresas que buscam crescer e inovar em setores estratégicos. Com condições vantajosas e uma visão a longo prazo, esses bancos criam oportunidades para que empresas implementem soluções transformadoras, contribuindo para o progresso social e econômico do país.
A ABGI Brasil está à disposição para auxiliar sua empresa a entender e acessar os recursos oferecidos pelos Bancos de Desenvolvimento, facilitando o processo de captação de recursos reembolsáveis ou não reembolsáveis. Conte com a ABGi para viabilizar seus projetos e a impulsionar sua estratégia de inovação.
